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协议离婚时，如果房产有贷款，可以采取以下几种方式处理：
如果房屋被认定为夫妻共同财产，那么房贷应视为夫妻共同债务，双方应共同承担还款责任。
夫妻双方可以在离婚协议中约定由一方承担全部或部分房贷，但这种约定仅对夫妻双方具有约束力，对银行没有约束力。如果一方无力偿还，银行仍有权向另一方追偿。
如果双方有能力，可以选择提前还清贷款，从而消除银行的抵押登记，然后办理过户手续。
如果一方无法一次性清偿贷款，可以与贷款银行协商，变更贷款人，重新签订住房贷款抵押合同。
如果双方无法就房贷的偿还达成协议，可以通过法院进行裁决。法院会根据实际情况和法律规定，判决房贷的偿还责任由谁承担。
建议
明确房贷归属：在离婚协议中明确房贷的归属和偿还方式，以避免后续纠纷。
与银行沟通：如果双方就房贷偿还达成协议，建议及时与银行沟通，确保银行了解并同意双方的约定。
法律咨询：在处理此类问题时，建议咨询专业律师，获取更具体的法律建议，确保自身权益得到保障。
通过以上方式，可以妥善处理协议离婚中房产有贷款的问题，确保双方权益不受损害。
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